DSR 계산기
DSR(총부채원리금상환비율)을 무료로 계산하세요. 40% 규제 기준 게이지와 대출 가능 구간 안내. 참고용이며 실제 심사는 은행 기준입니다.
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이용 방법
연소득(만원)과 현재 갚고 있는 대출의 연간 원리금 상환액(만원)을 입력하세요. 기존 대출이 없으면 0으로 두세요.
새로 받으려는 대출의 금액, 연금리, 대출기간을 입력하세요. 신규 대출의 연간 상환액은 원리금균등상환 방식으로 자동 계산됩니다.
DSR%와 40% 기준 게이지, 40%까지의 남은 여유(또는 초과분)를 확인하세요.
DSR 계산기는 총부채원리금상환비율(DSR)을 계산해 주는 무료 온라인 도구입니다. 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율을 구하고, 은행권 40% 규제 기준 게이지로 대출 가능 구간을 안내합니다. 결과는 참고용이며 실제 대출 심사와 다를 수 있습니다.
심화 가이드
DSR 40% 규제가 무엇인가요
DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득에서 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 은행권은 총대출액 1억원 초과 시 DSR 40%를 적용하고, 제2금융권은 50%를 적용합니다(2026년 기준). DSR이 40%를 넘으면 은행권 신규 대출이 제한될 수 있습니다.
계산 결과는 참고용입니다
이 계산기는 원리금균등상환을 가정한 추정치입니다. 실제 은행 심사는 스트레스 DSR(가산금리를 더한 금리로 심사) 등 더 엄격한 기준을 적용하므로, 실제 심사 결과는 계산보다 높게 나올 수 있습니다. 정확한 대출 가능 금액은 거래 은행에서 확인하세요.
DSR을 낮추는 현실적인 방법
DSR이 규제 기준에 걸려 대출이 어렵다면, 분모인 부채의 연간 상환액을 줄이는 것이 해법입니다. 가장 먼저 정리할 대상은 금리가 높고 만기가 짧은 대출입니다. 카드론이나 현금서비스 같은 단기 고금리 부채는 연간 상환액이 크게 잡히므로, 여유 자금이 생기면 우선 상환하는 것이 DSR 관리에 효과적입니다. 사용하지 않는 마이너스통장 한도도 DSR에 반영되므로, 필요 없는 한도는 줄이거나 해지하는 것을 검토해 보세요. 반대로 분자인 소득을 늘리는 방법도 있습니다. 다만 소득은 객관적으로 증빙되는 금액만 인정되므로, 실제 버는 돈과 인정 소득이 다를 수 있다는 점에 유의하세요. 기존 대출의 만기를 늘리거나 금리를 낮추는 대환도 연간 상환액을 줄이는 방법입니다. 대출 실행 전에 이 계산기로 여러 시나리오를 돌려 보고, 대출 계산기로 월 상환액까지 함께 확인하면 계획을 세우기 좋습니다. 주택담보대출의 금리가 부담된다면 더 낮은 금리의 상품으로 갈아타는 대환 대출도 방법입니다. 금리가 1%포인트만 낮아져도 연간 상환액이 줄어 DSR에 여유가 생깁니다. 다만 중도상환수수료와 갈아타기 비용을 따져보고, 실제 이득이 있는지 계산한 뒤에 결정하세요.
대출 종류별 DSR 반영 방식의 차이
모든 부채가 DSR에 똑같이 반영되는 것은 아닙니다. 주택담보대출은 만기가 길어 연간 상환액이 분산되므로 같은 금액이라도 DSR 부담이 상대적으로 작습니다. 반면 신용대출은 만기가 짧아 연간 상환액이 크게 잡히고, 카드론이나 현금서비스는 만기가 매우 짧게 적용되어 DSR을 크게 올립니다. 전세자금대출도 DSR 계산에 포함되며, 이자만 내는 경우에도 일정한 방식으로 연간 상환액이 산정됩니다. 신용대출의 만기를 실제보다 길게 잡아 DSR을 낮추는 편법은 규제상 막혀 있으므로, 정직하게 계산하는 것이 중요합니다. 대출을 여러 건 보유하고 있다면 어떤 대출이 DSR을 가장 많이 잡아먹는지 파악하는 것부터 시작하세요. 이 계산기에 각 대출의 잔액과 만기를 입력해 보면, 상환 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다. 정책 모기지 상품은 일반 시중은행 대출과 DSR 적용 방식이 다를 수 있습니다. 보금자리론 같은 정책 상품은 서민 주거 안정을 목적으로 하므로 심사 기준이 별도로 마련된 경우가 있습니다. 자신이 대상이 되는지, DSR이 어떻게 적용되는지는 해당 상품의 안내에서 확인하는 것이 정확합니다.
DSR 계산에서 빠뜨리기 쉬운 부채들
DSR을 직접 계산할 때 빠뜨리기 쉬운 항목들이 있습니다. 대표적인 것이 카드론과 현금서비스입니다. 소액이라 대수롭지 않게 여기기 쉽지만, 만기가 짧게 잡혀 DSR에 미치는 영향은 금액 대비 큽니다. 학자금대출도 상환 중이라면 포함해야 하며, 자동차 할부금이나 리스료 역시 부채로 잡힙니다. 전세자금대출의 이자도 마찬가지입니다. 배우자 명의의 대출이라도 공동명의 주택담보대출이라면 합산될 수 있습니다. 보증 채무도 일정 조건에서는 반영됩니다. 이렇게 눈에 잘 띄지 않는 부채들을 모두 합하면 DSR이 생각보다 높게 나오는 경우가 많습니다. 대출 상담 전에 모든 부채 목록을 정리해 이 계산기에 입력해 보면, 은행 심사 전에 자신의 DSR을 미리 가늠할 수 있습니다. 타인의 대출에 보증을 선 경우에도 일정 조건에서는 DSR에 반영됩니다. 보증 채무는 직접 빌린 돈이 아니어서 잊기 쉽지만, 심사에서는 잠재적 부채로 봅니다. 보증을 서기 전에는 자신의 DSR에 미치는 영향을 먼저 따져보고, 이미 선 보증이 있다면 주채무자의 상환 상태를 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.